在傳統(tǒng)觀點中，銀行不會因為加密貨幣交易主動凍結(jié)用戶的銀行卡，但吳說區(qū)塊鏈獲悉，近期有多人因為正常的加密貨幣交易，招商銀行信用卡遭到銀行主動凍結(jié)或儲蓄卡停止非柜面交易。

據(jù)悉，招商銀行一直在業(yè)內(nèi)以針對加密貨幣最嚴(yán)格的風(fēng)控著稱，招行客服也對吳說區(qū)塊鏈表示會根據(jù)自身風(fēng)控判斷主動凍結(jié)銀行卡，幣圈人士應(yīng)謹(jǐn)慎使用招行進行交易，以免誤傷。 

《華夏時報》此前曾報道，招商銀行，中國銀行，農(nóng)業(yè)銀行，建設(shè)銀行和工商銀行等客服的回復(fù)大致相同：“只要操作合法，渠道合法，虛擬貨幣來源合法，頁面支持銀行卡服務(wù)，銀行卡不會主動凍結(jié)用戶的資金，除非涉及洗錢與詐騙等非法相關(guān)的案件。”

過去行業(yè)普遍認為，“凍結(jié)賬戶”屬于強制措施，通常只有司法機關(guān)和部分行政執(zhí)法機關(guān)才有權(quán)力，一般情況下銀行不行。但事實上吳說區(qū)塊鏈獲悉，招商銀行凍結(jié)了許多用戶的信用卡與儲蓄卡的非柜面交易(即只能前往柜臺交易)，尤其在28日有多人遭到凍結(jié)。

針對是否會主動進行管控，招商銀行客服也回復(fù)稱，銀行本身會有風(fēng)險管控的政策，也會主動地進行排查。與《華夏時報》得到的回復(fù)有所矛盾。事實上招商銀行對于加密貨幣的主動風(fēng)控一直是業(yè)內(nèi)最嚴(yán)。

2018年招商銀行香港分行曾進行公告：敬請留意，招商銀行香港分行對虛擬貨幣的交易處理安排。根據(jù)相關(guān)要求，招商銀行香港分行，如發(fā)現(xiàn)客戶賬戶中，交易牽涉虛擬貨幣、其賬戶可能被終止使用。特此通告!

另一方面，近期招商銀行正在“瘋狂”禁封信用卡，某信用卡社區(qū)的熱門貼均為封卡貼，但并不一定與加密貨幣相關(guān)，可能是突然升級的嚴(yán)打舉措。

可以預(yù)計，隨著監(jiān)管和傳統(tǒng)金融行業(yè)對加密貨幣的認識逐漸加深，未來銀行進行主動風(fēng)控的做法會陸續(xù)增加。事實上在歐美發(fā)達國家，銀行層面的主動風(fēng)控遠遠多于政府監(jiān)管出手。如果能夠合理管控，在一定層面預(yù)先風(fēng)控也是一件好事，畢竟與銀行交涉比與強力機關(guān)交涉相對更簡單。

此外，OTC商與律師也多次建議，不要使用傳統(tǒng)大型銀行卡進行加密貨幣交易所，一定使用比較小眾的銀行接收場外資金，比如各種地方商業(yè)銀行等。

今年以來，央行等監(jiān)管機構(gòu)開始嚴(yán)打涉加密貨幣的電信詐騙洗錢、涉毒涉賭支付轉(zhuǎn)賬。但另一方面由于加密貨幣天然的匿名性，以及國內(nèi)合規(guī)監(jiān)管的滯后，并沒有特別穩(wěn)妥的方式可以完全避免凍卡。

短期來看，參考《OTC商對防御凍卡的建議》文章中的內(nèi)容，例如一定不要參與跑分等涉嫌違法的行為，選擇主流平臺的優(yōu)質(zhì)商家進行交易，?？▽Ｓ?，使用小銀行的銀行卡等。長期來看，唯有主流交易所與監(jiān)管層、銀行體系有更好的合作與風(fēng)控，才能從根本上提供一個相對安全的加密貨幣-法幣兌換通道。

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